Ипотеке в России предсказали откат на восемь лет назад

Российское ипотечное кредитование по итогам 2025 года может показать худший результат за восемь лет по числу выданных кредитов, прогнозируют аналитики рейтингового агентства НКР.

Ипотечный сегмент в России держится на льготных госпрограммах и ждет последовательного снижения ставок, констатируют аналитики. В 2025 году, по оценкам НКР, будет выдано 0,8-1 млн новых ипотечных кредитов – на 30-40% меньше, чем годом ранее. В последний раз схожие значения наблюдались в 2016–2017 годах. При этом более чем на 80% результат будет обеспечен льготными программами, в первую очередь семейной ипотекой.

По объему выданных средств снижение год к году составит 25-30%, банки предоставят займы на 3,3-3,7 трлн рублей, прогнозирует НКР. В агентстве напомнили, что сопоставимый объем ипотеки выдавался в 2018–2020 годах (3,5 трлн рублей) до начала действия массовой льготной ипотеки на новостройки.

Несмотря на запретительную стоимость рыночных кредитов, средневзвешенные ставки будут близки к уровню прошлого года и составят 8,5-9,5% благодаря доминированию льготных программ в новых выдачах, а средний ежемесячный платеж в текущем году, как ожидается, впервые пересечет отметку 35 тысяч рублей (+13% к 2024 году).

Если вы ищете квартиру в новостройке, воспользуйтесь бесплатным сервисом «Подбор квартиры в ипотеку» от Банки.ру и «Яндекс Недвижимости». Специалисты найдут для вас подходящий вариант и предложат оптимальные условия по ипотеке от застройщиков.

В среднесрочной перспективе рынок ипотеки будет развиваться под влиянием трех основных факторов, указывают аналитики. Речь идет о высокой ключевой ставке, ужесточении регулирования и развитии рассрочки.

В НКР не ожидают, что доля рыночной ипотеки сможет превысить 15% от общего числа выдач, пока ключевая ставка не опустится до 15-16%. Те клиенты, которые не будут подходить под условия льготных программ, будут пользоваться программами рассрочки от застройщика. Дополнительно ограничивать выдачи будут макропруденциальные лимиты ЦБ, которые могут появиться с 1 июля, а также антициклическая надбавка, которая с 1 февраля составляет 0,25 процентного пункта, а с 1 июля вырастет до 0,5 п. п.

Рейтинг кредитов под залог недвижимости

Объем выдач ипотеки уменьшается, а кредитов под залог недвижимости (КПЗН) — растет. Учитывая растущую популярность КПЗН, эксперт Банки.ру Артур Хачатрян составил рейтинг наиболее выгодных кредитов под залог недвижимости. Вот его лидеры:

«На любые цели под залог недвижимости» от Газпромбанка«На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка«Залоговый +» от Норвик Банка«Под залог недвижимости» от ВТБ

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.